‘Estafador me dejó con un préstamo de £23,000 en Monzo’

En febrero recibí un correo electrónico que afirmaba ser de Evri pidiéndome que pagara por un paquete de entrega. Estaba esperando un paquete, así que hice clic en el enlace y pagué con mi tarjeta Monzo. Al final no me cobraron, lo cual pensé que se debía a mi conexión a internet, y decidí intentarlo de nuevo más tarde.

En el autobús camino al trabajo recibí una llamada de alguien llamado Andy, quien conocía mi nombre y dijo que trabajaba en el equipo de fraude de Monzo. Me advirtió que había habido actividad sospechosa en mi cuenta y preguntó si había recibido mensajes de spam recientemente, como uno que pretendía ser de una empresa de entrega.

Le hablé del correo electrónico de Evri y él dijo que este tipo de estafa estaba en aumento y que mi cuenta no estaba segura. Andy se verificó a sí mismo como alguien de Monzo enviándome un mensaje de texto que parecía ser del banco, con un código de verificación, que me pidió que leyera en voz alta. Me dijo que revisara mi aplicación de Monzo y me preguntó si podía ver una solicitud de pago de £11.90. Me dijo que rechazara la transacción y así lo hice. Luego dijo que era importante seguir sus instrucciones rápidamente para proteger mi cuenta.

Me guió a través de una serie de pasos para mover mi dinero a una cuenta de retención. En este punto ya había llegado al trabajo y tenía que ir a una reunión, pero acordé hablar con él más tarde ese día. Después de la llamada investigué el proceso de fraude de Monzo y me di cuenta de que había sido estafado.

Me habían dirigido a sacar un préstamo de £23,500 de Monzo, de los cuales £17,000 habían sido pagados al estafador en cinco cuotas. Era como si me hubieran lavado el cerebro. Me puse en contacto con Monzo, quienes me dijeron que el equipo de fraude estaba investigando, pero nadie se ha comunicado conmigo para darme una actualización. De inmediato informé a la agencia de denuncia Action Fraud y me dieron un número de caso. ¿Puede ayudarme? Nombre y dirección proporcionados

El Solucionador dice

Los estafadores tienen más éxito cuando sus víctimas están ocupadas y distraídas, como tú lo estabas. Andy, aunque ese no sea su verdadero nombre, sabía exactamente cómo ganarse tu confianza. Cuando estamos preocupados por la seguridad de nuestra cuenta bancaria, es fácil entrar en modo de pánico, donde no podemos pensar con claridad.

Andy te había manipulado para que sacaras un préstamo y aceptaras una serie de solicitudes de pago a través de la aplicación en tu teléfono. Creo que deberías haber prestado más atención a las pantallas por las que estabas pasando, pero entiendo que él lo manipuló de tal manera que creías en él y pensabas que necesitabas actuar rápidamente.

Después de la llamada, quedaron £6,500 del préstamo en tu cuenta. Monzo realizó su primer pago mensual de £535 en marzo, pero estabas preocupado de que todavía quedara una deuda de £16,465.

Dijiste que no utilizas Monzo como tu cuenta principal, solo transfieres unas pocas libras cada mes para gastos diarios como almuerzo, café y viajes en el metro. Cinco pagos que suman £17,000 en un solo día estaban fuera de lo común en comparación con tu actividad bancaria habitual, así que le pregunté a Monzo por qué no bloqueó esas transacciones y verifiqué si estabas de acuerdo en que liberaran el dinero. Dijo que esta no era una actividad de gasto inusual para alguien que acababa de sacar un préstamo y que debía encontrar un equilibrio entre permitir que los clientes realicen transacciones legítimas e intervenir para protegerlos del fraude.

Monzo no pudo recuperar el dinero robado. Tampoco está adherido a una carta bancaria voluntaria que se estableció con el objetivo de reembolsar a los clientes que son engañados para que entreguen dinero porque creen que están hablando con una organización de confianza. Sin embargo, Monzo te ha reembolsado como un gesto de buena voluntad, por lo que tienes mucha suerte de poder pagar el préstamo.

Monzo dijo: «Lamentamos que nuestro cliente haya sido víctima de esta estafa común. En este caso, nuestro cliente sacó un préstamo y realizó varios pagos, los cuales hemos reembolsado en su totalidad debido a las circunstancias muy específicas».

El correo electrónico que afirmaba ser de Evri también era parte de la estafa para obtener tus datos personales, así es como el estafador conocía tu nombre. Recuerda que un banco nunca te pedirá que muevas tu dinero a una cuenta segura.

La aseguradora de coches me cobró de más y ahora no responde mis llamadas

Estaba buscando seguros de coche para mis dos hijos adolescentes y descubrí que una póliza anual costaría casi £4,000. Mi esposa y yo pensamos que sería más barato optar por el método de pago según lo uses y en octubre saqué una póliza con la aseguradora Marmalade.

Pagué £2,090 por adelantado, lo cual cubría a nuestros hijos durante sus primeras 1,000 millas. Una vez que superaron eso, esperaba pagar £317.95 por las siguientes 1,000 millas. Luego, en enero, Marmalade dijo que las tarifas que había cotizado en octubre estaban equivocadas y que ahora me cobrarían £741.87 por las siguientes 1,000 millas. Mi hijo llamó para quejarse y Marmalade dijo que se pondría en contacto con él en 20 días.

Envié un correo electrónico a la aseguradora para decirles que esto era urgente porque mis hijos estaban cerca de agotar sus primeras 1,000 millas, pero Marmalade simplemente tomó las £741 de mi cuenta bancaria de todos modos. Desde entonces, he intentado que la compañía nos llame y responda a nuestra queja, pero ahora es marzo y no hemos oído nada.

No habríamos contratado esta póliza si hubiéramos sabido la cantidad que la compañía nos cobraría, y es una absoluta vergüenza que no se haya comunicado con nosotros al respecto. Uno de mis hijos ha dejado de usar el coche por temor a acumular facturas aún más grandes. Simon Albert, Londres

El Solucionador dice

Las tarifas adicionales de Marmalade solo están garantizadas por tres meses, momento en el cual ajusta sus precios para tener en cuenta factores como la inflación. Aún estabas dentro de tus primeros tres meses, por lo que los precios deberían haberse mantenido, pero la aseguradora dijo que había cotizado las cantidades incorrectas cuando te inscribiste, un problema causado por un error del sistema. Esto también afectó a otros conductores, aunque Marmalade dijo que menos del 2% de sus clientes recibieron las tarifas incorrectas al comprar sus pólizas.

Este error afectó drásticamente tu compra, si te hubieran cotizado tarifas adicionales de £741, habrías sabido que tu póliza costaría más de £4,300 por 4,000 millas en un año, lo cual es más caro que las pólizas ordinarias que investigaste.

Marmalade dijo que los clientes afectados por su error podían cancelar su póliza sin incurrir en una tarifa, pero no te habían dicho que esa era una opción. Marmalade aceptó honrar la tarifa adicional inicial durante esos tres meses y reembolsó £423.92 de tu pago de £741.87. También te pagó £200 como gesto de buena voluntad.

Marmalade dijo: «Nos disculpamos sinceramente por el error del sistema que afectó la póliza del Sr. Albert y el tiempo que se tardó en resolver su caso. Nos complace haber llegado a un resultado con el que está satisfecho».

Pero esto significa que enfrentas pagar mucho más cuando llegue el próximo pago adicional. Dijiste que buscarías una mejor oferta en otro lugar. Si tienes un problema financiero que te gustaría que Katherine Denham investigue, envía un correo electrónico a [email protected]

£795,862: la cantidad que el Solucionador ha ahorrado a los lectores hasta ahora este año